Microcredit

Microcrédit au service des pauvres : mythe ou réalité ?

L'émission du 31 mai 2010

Le microcrédit est toujours en phase d'innovation. Le système se mondialise mais il a ses limites. Décryptage.

Microfinance: la carte

77 millions de micro-emprunteurs dans le monde

En plus...

Microfinance: vidéos

De l'analyse actuelle de son "père fondateur", le Bangladais Muhammad Yunus, aux campagnes françaises où des systèmes de petits prêts se développent -de plus en plus- en passant par des expériences de terrain dans des pays en développement, sans oublier bien sûr l'utilisation d'internet pour développer encore plus cette branche de la finance, ce choix de vidéos vous invite à découvrir en images différentes facettes de la microfinance dans le monde.

Le Microcrédit selon Muhammad Yunus




Muhammad Yunus Au début des années
80 Muhammad Yunus fondait la Grameen Bank et ainsi introduisait le
microcrédit dans son pays d'origine, le Bangladesh. 30 ans plus
tard, la microfinance s'est mondialisée mais a montré ses limites.
Muhammad Yunus nous livre, dans cette interview, les clefs qui,
selon lui, permettent et permettront au microcrédit de mieux
inclure les pauvres financièrement et les extraire de la
pauvreté.








"Rendez-vous au Maroc"




Proparco Cette vidéo raconte comment
Proparco, filiale de l'agence française de développement, finance
des projets de microcrédit dans le monde. Découvrez ici le
témoignage d'une jeune marocaine qui grâce à plusieurs micro-prêts
a pu développer et diversifier ses activités et améliorer ses
revenus.








Les femmes au cœur du microcrédit




unitus Cette vidéo est un clip
promotionnel à la faveur du microcrédit et surtout du rôle central
des femmes dans le domaine. La séquence a été réalisée par UNITUS,
une organisation à but non-lucratif dont la mission consiste à
lutter contre la pauvreté grâce à la promotion du
microcrédit.








Microcrédit en zone rurale




Adie Le créneau du microcrédit
s'ouvre également dans les pays dits riches. Comme ici en France où
l''Association pour le développement à l'initiative économique
(ADIE) tente de développer le microcrédit en zone rurale, où la
précarité, bien que très présente, reste cachée. Elle expérimente
ainsi depuis 2007 deux antennes mobiles qui sillonnent les
marchés.








20'000 crédits pour 20'000 coups de pouce




bénin Cette vidéo a été réalisée par
ECIDEC, une association créée en 1992 qui soutient des programmes
de microcrédit. Découvrez ici des explications sur un programme de
microcrédit au Bénin où l'association est présente. Elle permet à
des femmes d'accéder à des micro-prêts mais assure également leur
formation afin de mieux gérer leur crédit.








Babyloan - le microcrédit sur Internet




Babyloan Babyloan est une start-up
française créée fin 2008 et spécialisée dans la microfinance. Le
site web de babyloan (voir rubrique "liens" de notre dossier)
permet aux internautes de financer des micro-entrepreneurs dans le
monde entier. Plus d'explications dans cette vidéo.








  • De l'analyse actuelle de son "père fondateur", le Bangladais Muhammad Yunus, aux campagnes françaises où des systèmes de petits prêts se développent -de plus en plus- en passant par des expériences de terrain dans des pays en développement, sans oublier bien sûr l'utilisation d'internet pour développer encore plus cette branche de la finance, ce choix de vidéos vous invite à découvrir en images différentes facettes de la microfinance dans le monde.

Microfinance: Jean-Michel Servet

Monsieur Jean-Michel Servet, professeur d'études du développement à l'Institut de Hautes Etudes Internationales et du Développement (IHEID) à Genève

Jean-Michel Servet est docteur en économie. Il a été directeur
de recherches au Centre national de la recherche scientifique
(CNRS) en France (1995-1997) et à l'Institut de recherche pour le
développement (2001-2003). Fondateur du programme de recherche sur
la microfinance en Asie du Sud du French Institute of Pondicherry
en Inde et membre du comité scientifique du réseau francophone
Entrepreneuriat et microfinance. Jean-Michel Servet a publié de
nombreux articles et ouvrages dont :





- Banquiers aux pieds nus, La microfinance, Paris, Odile Jacob,
2006





- Le grand renversement, de la crise au renouveau solidaire,
Paris, Desclée de Brouwer, 2010


Le site de l'Institut de Hautes Etudes Internationales et du Développement

Microfinance: Vu du passé

Allier le développement économique et l'éthique de la finance tout en favorisant la libre-entreprise, ce sont là les principes fondamentaux du microcrédit. Cette forme récente d'aide économique, à travers le soutien par de faibles montants à de petits entrepreneurs et à des artisans, connaît depuis dix ans un succès important. Genève y joue un rôle de premier plan. Retour en archives sur cette nouvelle façon d'aider son prochain.

Un crédit si utile




Blue Orchard 1 C'est une nouvelle
façon de soutenir l'économie des pays en voie de développement. Le
microcrédit apporte en effet une aide concrète, dans un cadre
éthique qui favorise la création d'emplois et le démarrage
économique. En 2001, ce type de crédit commence à connaître les
faveurs des organisations d'aide au développement. L'équipe de
l'émission économique "Axes" est allée en République dominicaine
pour constater la valeur de cette nouvelle forme de soutien à
l'économie des plus faibles.


Une forme d'aide qui intéresse de plus en plus les ONG. (TSR 13 min 16 sec)


L'essor du microcrédit




essor Basée à Genève, la société
BlueOrchard est la première société mondiale en matière de
microcrédit. En 2007, ses actifs ont bondi de 63% en six mois. Si
les règles demeurent celles de l'économie de marché, les conditions
éthiques, elles, sont le fondement de la démarche du microcrédit.
Un segment financier qui ne devrait cesser de croître dans les dix
prochaines années, selon le directeur de BlueOrchard.


Une société genevoise au premier rang du microcrédit. (TSR 1 min 40 sec)


En Suisse aussi




jaggi Présidée par Yvette Jaggi,
ancienne syndique de Lausanne, la fondation ASECE soutient le
microcrédit en Suisse. Car de petites entreprises indépendantes et
des commerçants ont besoin de prêts qui ne dépassent pas les 30'000
francs. Un marché que les banques traditionnelles ne semblent pas
prendre en considération. Reportage dans la réalité d'une économie
de proximité.


Yvette Jaggi préside une fondation pour la microcrédit en Suisse. (TSR 2 min 57 sec)


Jean-Michel Servet, professeur d'études du développement à l'Institut de Hautes Etudes Internationales et du Développement (IHEID) à Genève

Jean-Michel Servet est docteur en économie. Il a été directeur de recherches au Centre national de la recherche scientifique (CNRS) en France (1995-1997) et à l'Institut de recherche pour le développement (2001-2003). Fondateur du programme de recherche sur la microfinance en Asie du Sud du French Institute of Pondicherry en Inde et membre du comité scientifique du réseau francophone Entrepreneuriat et microfinance. Jean-Michel Servet a publié de nombreux articles et ouvrages dont :

- Banquiers aux pieds nus, La microfinance, Paris, Odile Jacob, 2006.

- Le grand renversement, de la crise au renouveau solidaire, Paris, Desclée de Brouwer, 2010.



Le site de l'Institut de Hautes Etudes Internationales et du Développement


 


Ce forum est fermé. Pour toutes question concernant l'émission, adressez-vous à la rédaction de Geopolitis via le formulaire de contact. Merci de votre compréhension.

Les vidéos du web

De l'analyse actuelle de son "père fondateur", le Bangladais Muhammad Yunus, aux campagnes françaises où des systèmes de petits prêts se développent -de plus en plus- en passant par des expériences de terrain dans des pays en développement, sans oublier bien sûr l'utilisation d'internet pour développer encore plus cette branche de la finance, ce choix de vidéos vous invite à découvrir en images différentes facettes de la microfinance dans le monde.

  • De l'analyse actuelle de son "père fondateur", le Bangladais Muhammad Yunus, aux campagnes françaises où des systèmes de petits prêts se développent -de plus en plus- en passant par des expériences de terrain dans des pays en développement, sans oublier bien sûr l'utilisation d'internet pour développer encore plus cette branche de la finance, ce choix de vidéos vous invite à découvrir en images différentes facettes de la microfinance dans le monde.

La carte

Le microcrédit, tel qu'on le connaît aujourd'hui, est né en Asie, et ça se voit. Plus des deux-tiers des personnes y ayant accès sont asiatiques. L'Afrique, avec moins sept millions d'emprunteurs semble accuser un retard flagrant en matière d'inclusion financière. Autre chiffre sur l'Afrique: parmi les 7 pays du monde où l'accès bancaire est le moins développé, 5 sont des pays africains...


En plus...

Vu du passé

Allier le développement économique et l'éthique de la finance tout en favorisant la libre-entreprise, ce sont là les principes fondamentaux du microcrédit. Cette forme récente d'aide économique, à travers le soutien par de faibles montants à de petits entrepreneurs et à des artisans, connaît depuis dix ans un succès important. Genève y joue un rôle de premier plan. Retour en archives sur cette nouvelle façon d'aider son prochain.

Un crédit si utile


Blue Orchard 1 C'est une nouvelle façon de soutenir l'économie des pays en voie de développement. Le microcrédit apporte en effet une aide concrète, dans un cadre éthique qui favorise la création d'emplois et le démarrage économique. En 2001, ce type de crédit commence à connaître les faveurs des organisations d'aide au développement. L'équipe de l'émission économique "Axes" est allée en République dominicaine pour constater la valeur de cette nouvelle forme de soutien à l'économie des plus faibles.
Une forme d'aide qui intéresse de plus en plus les ONG. (TSR 13 min 16 sec)


L'essor du microcrédit


essor Basée à Genève, la société BlueOrchard est la première société mondiale en matière de microcrédit. En 2007, ses actifs ont bondi de 63% en six mois. Si les règles demeurent celles de l'économie de marché, les conditions éthiques, elles, sont le fondement de la démarche du microcrédit. Un segment financier qui ne devrait cesser de croître dans les dix prochaines années, selon le directeur de BlueOrchard.
Une société genevoise au premier rang du microcrédit. (TSR 1 min 40 sec)


En Suisse aussi


jaggi Présidée par Yvette Jaggi, ancienne syndique de Lausanne, la fondation ASECE soutient le microcrédit en Suisse. Car de petites entreprises indépendantes et des commerçants ont besoin de prêts qui ne dépassent pas les 30'000 francs. Un marché que les banques traditionnelles ne semblent pas prendre en considération. Reportage dans la réalité d'une économie de proximité.
Yvette Jaggi préside une fondation pour la microcrédit en Suisse. (TSR 2 min 57 sec)


Les liens de l'Internet

les liens

Genève, carrefour de la microfinance

World Microfinance Forum Geneva
Ce forum, fondé en 2007, réunit des professionnels de la microfinance pour promouvoir l'inclusion des populations pauvres dans le système financier. Basé à Genève, il contribue à faire de la Suisse un carrefour mondial de la microfinance.


Sustainable Finance Geneva
SFG est une association de professionnels de l'investissement dont l'intérêt commun est la promotion de solutions financières qui concilient le développement économique, les enjeux sociaux et environnementaux. Elle accorde ainsi à la microfinance un intérêt particulier.


Blue Orchard
Entreprise spécialisée dans la gestion de fonds de microcrédit. Fondée en 2001, Blue Orchard gère le fonds Dexia Microcrédit pour lequel elle assure la sélection des institutions de microfinance dans lesquelles investir.


Symbiotics
Cette société, créée en 2005 à Genève, soutient le marché du microcrédit en fournissant aux investisseurs en microfinance et aux gérants de fonds des conseils de placements. Symbiotics propose également un site internet opérationnel disponible à l'adresse suivante : http://www.syminvest.com/

 

Références et portails spécialisés

Swiss Microfinance Platform
Afin de promouvoir la microfinance en Suisse et dans le monde, les acteurs principaux de Suisse ont décidé de créer une plate-forme nationale. Découvrez ici un annuaire suisse de la microfinance.


Microfinance Information eXchange (The MIX)
Mix Market est la plus grande plate-forme d'information en microfinance. Elle réunit les informations de plus de 1000 sociétés du monde de la microfinance.


CGAP – Rapport mondial sur l'inclusion financière
Le Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) est un centre de recherche appartenant à la Banque Mondiale et oeuvrant pour permettre aux populations pauvres d'accéder aux services financiers. Découvrez ici un récent rapport mesurant à l'échelle mondiale l'accès aux services financiers. (anglais)


Portail Microfinance
Ce portail est au service des acteurs francophones de la microfinance. Il offre un accès aux références francophones disponibles en privilégiant les liens vers l'information existante.


MF transparency.org
Organisation à but non-lucratif qui réunit des informations sur la microfinance et les diffuse librement grâce à son site web.

 

Du microcrédit grâce au web

Babyloan
C'est une plate-forme Internet qui permet à des Internautes de prêter de l'argent à des micro-entrepreneurs afin que ceux-ci puissent lancer ou développer leur micro-entreprise. Babyloan est le premier site français du genre.


Kiva
C'est la version américaine de Babyloan. Même principe, vous pouvez découvrir sur le site les projets de micro-entrepreneurs et les financer grâce à de petits prêts. Il existe une quinzaine de plate-formes de ce type dans le monde, un marché en devenir...

 

Le microcrédit dans les pays "riches"

Suisse - Microcrédit solidaire Suisse
La Fondation Microcrédit Solidaire Suisse a pour objectif d'aider des personnes qui visent l'indépendance économique par la création d'une petite entreprise ayant son siège en Suisse mais qui n'ont pas, à cette fin, accès au crédit bancaire.


Etats-Unis - Grameen America
Grameen America est une filiale de la Grameen Bank, la banque d'investissement en microcrédit fondée au Bangladesh par Muhammad Yunus. Inaugurée en février 2008, la Grameen America propose des prêts entre de quelques centaines à quelques milliers de dollars à des intérêts réduits.


France - Association pour le droit à l'initiative économique
L'Adie est une association qui aide des personnes exclues du marché du travail et du système bancaire classique à créer leur entreprise et leur propre emploi grâce au microcrédit.

 

Livres


Le grand renversement

Le grand renversement, De la crise au renouveau solidaire - Jean-Michel Servet

Dans cet ouvrage, Jean-Michel met en cause le modèle du nouveau capitalisme qui a mené à la crise et propose d’en sortir par ce qu’il nomme « un renouveau solidaire » couplé d’un rôle nouveau de la puissance publique.

 


Banquiers aux pieds nus
 

Banquiers aux pieds nus : la microfinance - Jean-Michel Servet

Publié en 2006, ce livre propose de comprendre ce qu’est la microfinance, pourquoi et comment elle constitue un outil de lutte contre la pauvreté mais en dévoile aussi les limites, les fausses promesses et les espoirs déçus.


Muhammas Yunus
 

Vers un nouveau capitalisme - Muhammad Yunus

Muhammad Yunus est le fondateur de la Grameen Bank, spécialisée dans le microcrédit. Il a reçu pour son action le Prix Nobel de la Paix en 2006. Dans "Vers un nouveau capitalisme", il montre qu'un capitalisme plus juste et plus humain est possible.